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作者: 智惠+小助手 发布于: 2022-04-21 点击量: 39

信息来源:广东专精特新

图片来源:网络

广东省工业和信息化厅、交通银行广东省分行印发

培育发展战略性产业集群助力中小企业成长综合金融服务方案的通知

粤工信融资函〔2022〕14号

各地级以上市工业和信息化主管部门,交通银行广东省分行辖内各分支行:

现将《广东省工业和信息化厅 交通银行广东省分行培育发展战略性产业集群 助力中小企业成长综合金融服务方案》印发给你们,请结合本地本部门工作实际,认真组织实施。

实施过程中遇到的问题,请径向省工业和信息化厅(融资促进处)、交通银行广东省分行(普惠金融部)反映。

广东省工业和信息化厅

交通银行股份有限公司广东省分行

  2022年4月11日

服务方案

为贯彻落实《广东省人民政府关于培育发展战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群的意见》(粤府函〔2020〕82号)和《广东省进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展的若干政策措施》(粤府办〔2022〕6号),助力广东省加快建设现代产业体系,实现制造强省的总体目标,并进一步加大对广东省中小企业纾困帮扶力度,促进中小企业平稳健康发展,广东省工业和信息化厅、交通银行广东省分行(以下简称“省工业和信息化厅”“省交行”)开展政银合作,推出面向战略性支柱产业集群、战略性新兴产业集群(以下简称“战略性产业集群”),助力中小企业成长的综合金融服务方案。

一、实施目标

省工业和信息化厅、省交行推进各地工信部门和省交行辖内机构加强政银合作,强化信息共享和政策协同,在政策、平台、产品、服务等方面为企业提供支持,“十四五”期间向我省战略性产业集群企业给予综合融资金额3000亿元(指人民币,下同),加快推进战略性产业集群、“小升规”及培育企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业等中小(民营)企业的融资服务,进一步支持中小企业纾困发展。

二、系列融资服务产品

(一)流动资金贷款

1、经营贷

(1)服务对象:产业集群和中小企业中因日常生产经营而有短期资金周转需求的企业。

(2)融资方案(产品):支持企业经营周转所产生的融资需求。在合理估算企业营运资金总量和缺口基础上,结合经营规模、经营周期、营运效率、偿债能力、财务状况等因素确定贷款金额,对于资金周转频繁的企业可提供多次提款、逐笔还款、循环使用的可循环流动资金贷款。其中:短期流动资金贷款期限最长不超过1年,中期流动资金贷款期限为1-3年;贷款额度根据企业实际需求确定,利率最低至同期限LPR。

2、普惠E贷

(1)服务对象:有短期融资需求、诚信纳税或能提供房产抵押的小微型企业及企业主。

(2)融资方案(产品):针对符合省交行普惠准入标准的借款人,依据实物资产、税费缴纳、基础信息、金融资产以及其他可反映经营状况及还款能力的信息,运用数据分析技术进行信贷评价,向借款人提供除固定资产贷款以外的线上融资服务。根据各类借款人不同特征,整合各类信息,给予统一综合授信额度,最高可达1000万元,利率最低至一年期LPR;授信期限最长10年,贷款期限最长3年。

3、“专精特新”企业贷

(1)服务对象:国家级专精特新“小巨人”企业及广东省“专精特新”中小企业。

(2)融资方案(产品):融资方案(产品):针对“专精特新”客户制定专属服务方案,企业无需抵押物即可获得信用贷款。其中:国家级专精特新“小巨人”企业最高可获得纯信用额度3000万元,广东省“专精特新”中小企业最高可获得纯信用额度2000万元。提供抵押物抵押率最高可放大至100%。

4、跨境乐业通

(1)服务对象:在粤的港澳籍创业人士背景企业。

(2)融资方案(产品):对在粤港澳籍人士创业期间的企业经营周转资金需求而量身打造的跨境乐业通项目制产品。最高信用额度200万元,提供抵押物的抵押率最大可放大至100%,单户授信敞口不超过1000万元,贷款期限最长1年。

 

(二)产业链金融

1、票据池

(1)服务对象:持有票据数量较多的中小企业。

(2)融资方案(产品):为票据需求较大的包括汽车、家电、建材、医药、大宗原材料等行业企业及其上下游企业客户提供票据池产品及票据托管、质押保管等应收票据管理服务,并可据此对接客户的开立银承、流贷、信用证、保函等各类融资业务办理需求,实现客户票据资源共享、提高其票据管理和使用效率,并降低贴现成本。票据池产品审批流程快,便利企业资金运筹,质押率最高可达100%,期限最长1年,利率参考同期票据市场价格确定。

2、快易贴

(1)服务对象:持有商业承兑汇票、有短期融资需求的中小企业。

(2)融资方案(产品):通过占用核心企业授信额度,实现票据贴现融资,持票人无需授信,通过网银办理票据签收、贴现申请、提示付款等操作自助贴现,实现全流程电子化,提高业务办理效率。持票人贴现额度根据核心企业可用授信额度、持票人收票金额以及持票人资金需求确定,贴现价格一般低于普通流动资金贷款利率,期限最长1年。

3、快易付

(1)服务对象:有短期融资需求、存在应收账款的中小型供应商。

(2)融资方案(产品):中小型供应商无需申报授信、无需提供有效担保品,仅需授权委托买方企业代理申请保理业务,代理签署合同,通过占用买方企业额度为供应商批量放款。额度根据企业需求确定,利率最低至一年期LPR,期限最长1年。

4、经销商快贷

(1)服务对象:核心企业推荐的下游经销商。

(2)融资方案(产品):以核心企业推荐经销商“白名单”并基于核心企业提供的经销商销售、订货等数据,设定贷款模型,实现从客户筛选、额度核定、授信审批、贷款发放、贷后管理的全线上业务办理模式。贷款额度最高2000万元,利率最低至一年期LPR,期限最长一年。

 

(三)固定资产贷款

(1)服务对象:因购买设备设施、扩大生产规模、上马重大项目而产生大金额融资需求的企业,重点支持园区建设和孵化机构、集群核心企业或龙头骨干企业、公共服务平台企业等。
(2)融资方案(产品):为从事固定资产项目建设、经营或融资的企事业法人解决除项目资本金外的资金缺口,贷款额度根据企业项目具体需求确定,一般不超过总投资的70%,利率最低可参照同期限LPR,期限最长不超过15年。

(四)国际业务融资

1、国内证+福费廷融资

(1)服务对象:有国内支付需求的中小企业。包括但不限于货款支付、工程建设、租赁租金、管理费用支出等多个领域产生的融资需求。
(2)融资方案(产品):通过国内证开立和福费廷融资配套服务,实现零账期(买方款项远期支付,卖方可提前回收现金流)。全流程支持线上操作,可自由选择付息方,支持一笔开证分批结算。额度根据企业实际需求确定,期限一年以内,利率参考LPR波动定价。

2、跨境直贷

(1)服务对象:有资金周转需求的中小企业(除融资平台及房地产企业外)。
(2)融资方案(产品):省交行协助企业利用现行外债政策,从境外机构直接获取低成本融资资金,获得最高不超过净资产2倍的跨境融资规模,在粤港澳大湾区享受一次性外债登记试点优惠政策。具体额度根据企业实际需求确定,原则商期限三年以内,利率参考市场情况确定。

3、跨境银团

(1)服务对象:产业集群中有并购、重组等资金需求的企业。

(2)融资方案(产品):根据项目实际情况,在境外融资成本较为低廉时,省交行协调境内外分行组建跨境银团,为企业提供金额大、贷款期限长、利率稳定、筹资时间短的资金支持。贷款额度、期限可根据项目实际需求确定,利率参考市场情况确定。

4、跨境发债

(1)服务对象:产业集群中有加大投资规模和资本市场融资需求的企业。
(2)融资方案(产品):省交行通过与海外分行、交银国际等专业化发债机构联动,参与海外发债为企业拓宽融资渠,为企业提供评级、主承、路演、资金回流、汇率避险等一体化服务。与此同时,帮助企业在海外发债成功后将资金回流境内使用,拓宽企业筹资渠道。发债具体价格和服务期限根据客户资质及市场情况确定。

 

三、保障措施

(一)加强沟通协调 

建立协调机制与信息共享机制。省工业和信息化厅、省交行分管领导为协调机制负责人,负责统筹推进我省战略性产业集群企业(项目)融资服务工作。日常协调工作由省工业和信息化厅融资促进处与省交行普惠金融部共同负责。双方各自负责系统内的工作协调,并采取必要措施,推动相关工作机制落实,形成合力。省工业和信息化厅及各地工信部门适时将我省战略性产业集群企业(项目)、“专精特新”等企业名单提供给省交行及辖内机构。省交行普惠金融部每月定期向省工业和信息化厅融资促进处通报集群贷款情况。

(二)强化政策协同

省工业和信息化厅及各地工信部门加强对战略性产业集群相关企业技术改造等给予支持。有关地市工信部门可结合实际将本方案面向中小微企业服务产品纳入当地中小微企业信贷风险补偿资金支持范围。

省交行优先支持战略性产业集群融资需求,保障贷款投放额度,开通贷款绿色审批通道,加大对中小企业精准扶持力度,提供更多信用贷款支持,保障贷款审批效率。实施小微企业收费减免优惠政策,在小微企业贷款发放过程中不收取任何服务费用。聚焦战略性产业集群进行产品创新,提升产业链金融的普惠性和可获得性。搭建投贷联动对接平台,为战略性产业集群初创企业提供债权融资、股权融资等服务。搭建跨境贸易金融平台,发挥交行的国际化优势,为企业提供高效便捷的跨境金融服务。

(三)进一步实施企业纾困政策

贯彻落实国务院办公厅下发《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》(国办发〔2021〕45号),对于受新冠肺炎疫情、洪涝灾害及原材料价格上涨等影响严重的小微企业,加强流动资金贷款支持,按规定实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策。对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款本息,给予临时性延期偿还安排,通过线下、线上等多种渠道,为企业延期还本付息申请提供便利,就企业需求合理安排延期时间,并免收罚息。同时,省交行将进一步持续关注国家及监管部门关于延期还本付息贷款的接续政策,做好政策衔接,不折不扣贯彻落实最新政策要求,确保相关工作平稳有序开展,始终高站位支持小微客户经营稳定。

(四)加大宣传培训力度  

全省工业和信息化系统和交行系统共同加大本方案宣传推广力度,让战略性产业集群企业,特别是中小企业知悉、享受本方案项下专属融资服务。 

省工业和信息化厅在省中小企业人才培育项目中,为产业集群企业,特别是中小企业提供参训名额,安排企业投融资等培训子项目、内容。省交行为培训班提供融资课程授课师资,为企业提供免费的综合金融知识培训。

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